Страхование квартиры, страхование жилья
Добровольное страхование квартиры гораздо менее популярно, чем тех же автомобилей. Причина, как мне кажется, лежит в том, что владельцы квартир не до конца осознают ценность имущества, которым они владеют. Ведь большинству из них квартиры достались еще в советское время, от государства, по символической цене, а часто и вовсе бесплатно.
Чаще всего страхование жилья осуществляют люди, недавно купившие их. Они выложили за покупку немалые деньги и прекрасно осознают необходимость защиты имущества.
Однако, если вдуматься, этот вопрос актуален для любого. Где Вы будете жить, если с квартирой что-нибудь случится? Не надо утешать себя мыслью, что вероятность полного разрушения Вашего жилища бесконечно мала. Жители обрушившегося доме в Выборге тоже так думали. Напомню, эта катастрофа произошла 9 октября 2006 года - в доме обрушился подъезд, погибли семь человек. Остаток дома потом был снесен.
Надежда на помощь государства оправдалась не в полной мере. Самые удачливые въехали в новые квартиры через год (!) после катастрофы, а некоторые не получили жилья до сих пор. И лишь несколько семей, защищенных страхованием жилья, на страховую выплату смогли быстро приобрести новые квартиры.
Когда мы говорим о страховании квартиры, надо иметь в виду, что застрахованы могут быть несколько ее элементов:
- несущие конструкции (стены). Их стоимость составляет большую часть суммарной страховой стоимости квартиры. Так как риск наступления страхового события в отношении стен относительно невелик (по сути, это лишь разрушение), то и тариф для этого объекта очень низок;
- внутренняя отделка квартиры. Сюда относятся окна, обои, гипрок, инженерные коммуникации и проч. Это самый популярный объект при страховании квартиры. Как правило, владельцы квартир очень боятся протечек от нерадивых соседей;
- домашнее имущество. Также очень часто «страхуемый» элемент. Можно застраховать буквально все, что находится в квартире - от бытовой техники до ювелирных украшений;
- гражданская ответственность. Чтобы избавить себя от нервных и утомительных переговоров с соседями, если Вы своими неосторожными действиями причините вред их квартирам или имуществу, этот риск совершенно необходимо включить в Ваш полис;
Советы при страховании квартиры
На сколько мне страховаться?
Это - один из ключевых вопросов при страховании квартиры. Конечно, Вы можете заказать независимую экспертизу и узнать рыночную стоимость Вашей квартиры, а затем попытаться убедить Страховщика застраховать именно на эту сумму.
Однако мне кажется, в вопросе определения стоимости самой квартиры (несущих конструкций и отделки) стоит довериться Страховщику. Я знаю ситуацию изнутри - расчетные стоимости квадратного метра в различных типах зданий в разных районах города меняются почти каждый месяц, и крайне близки к реальным. Страховщику невыгодно занижать страховую стоимость - ведь тем самым занижается и страховая премия!
Другое дело - домашнее имущество. В большинстве компаний оно разделяется на несколько групп (например, аудио-видео, мебель, одежда и проч.) и каждой группе присваивается определенная страховая стоимость со слов Страхователя. При наступлении страхового случая по каждому предмету выплачивается 10-20% (в зависимости от Правил каждой конкретной компании) от этой страховой суммы, но всего не более 100%, разумеется. Однако есть один очень важный момент - если у Вас есть дорогие предметы и Вы точно знаете, сколько они стоят и можете предъявить чеки - нужно проследить, чтобы эти предметы отдельно были указаны в описи имущества и были застрахованы именно на реальную стоимость. Это, поверьте, очень поможет на выплате.
Нужно ли приглашать Страховщика домой для осмотра квартиры?
Ну, это Страховщик скажет Вам сам=) Однако, всегда есть возможность выбора. Конечно, страховая компания не может «покупать» кота в мешке, они должны видеть, что страхуют. Если вы принципиально не хотите, чтобы представитель Страховщика заходил к Вам в квартиру - можно предоставить фотографии. В отдельных случаях можно застраховаться в один заход, ничего не предоставляя и не показывая. Однако тариф тогда будет выше обычного, да и не все страховые компании предоставляют подобные услуги.
Нужно ли подтверждать, что Вы являетесь собственником квартиры?
Нет, Страхователь вовсе не обязательно должен быть Выгодоприобретателем. Однако в качестве последнего Вы действительно должны назначить лицо, имеющее имущественный интерес - то есть прописанное в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности.
Каковы мои действия при наступлении страхового случая?
Что бы ни случилось, Вам потребуются справки. Даже при банальной протечке надо вызвать представителя ЖЭКа и составить акт. Затем в кратчайшие сроки (как правило, они оговорены в Правилах страхования квартир каждой компании) поставить в известность о произошедшем Страховщика и затем уже подавать документы в Центр Урегулирования Убытков.